BagusNews.com –
Jika Anda sudah mulai menabung untuk pensiun, penting bagi Anda untuk mengenal konsep 4% Rule.
Konsep ini mengacu pada cara menarik dana pensiun untuk membiayai hidup tanpa khawatir dana tersebut akan habis.
William P. Bengen memperkenalkan konsep matematis ini dalam karya tulisnya “Determining Withdrawal Rates Using Historical Data.”
Secara sederhana, ketika Anda sudah mengumpulkan dana pensiun, Anda hanya perlu menarik 4% dari total dana pada tahun pertama pensiun untuk membiayai hidup.
Namun, konsep ini tidak selalu relevan jika terjadi inflasi atau faktor lainnya, sehingga penting untuk memperhatikan hal tersebut.
Bengen melakukan penelitian pada tahun 1993 dan menemukan bahwa investasi saham umumnya bisa memberikan tingkat pengembalian 10,3% per tahun, sementara obligasi memiliki pengembalian 5,2% per tahun.
Dengan demikian, seseorang dapat menarik 4% dari investasinya setiap tahun dan dana pensiun akan tetap awet selama 50 tahun. Namun, konsep ini lebih cocok untuk mengumpulkan dana pensiun dalam jangka panjang daripada untuk mereka yang ingin pensiun dini seperti generasi F.I.R.E.
Namun, perencanaan keuangan pribadi sangatlah personal dan setiap orang memiliki preferensi dan mindset yang berbeda seputar keuangan.
Ada juga cara lain untuk mendapatkan penghasilan pasif seperti dengan mengalokasikan total dana pensiun ke instrumen surat utang negara.